每天一杯拿铁咖啡，嘴馋了买块芝士蛋糕，每周到西餐厅吃一顿大餐……这些消费习惯，有哪一项和你不谋而合？而恰恰是这种花不了多少钱的消费项目，累积起来却可能变成了你永远“富不起来”的理财魔咒。
这个理财魔咒源于一个经典的故事，在西方的金融领域有一个好听的名字“拿铁因子”（latte factor）。故事里的一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年计算下来资金竟达到了70万。其实，“拿铁因子”就是指日常生活中像买糖果、瓶装水、香烟、杂志、报纸等行为，还有拿铁等不太引人注意的零散花费。
30岁的淩小姐就是这样一位“拿铁族”，常年受到“拿铁因子”的困扰。虽然每年都有10多万元的中等收入，但凌小姐发现，自己却还是偶尔陷入到信用卡的债务之中。
有意思的是，凌小姐并不认为自己是一位“拿铁族”。“我不爱购物，又不爱上咖啡馆，怎么会算拿铁族呢？”凌小姐在和记者的聊天中，否认自己存在胡乱消费的习惯，对于“拿铁因子”的理财魔咒显得难以理解。
但在进一步的讨论中，凌小姐很快发现了自己的问题。比如，在基本的生活必需品之外，工作日的中午由于繁忙要花费20元左右午餐，每月约400元；又比如每月的电话费用将近400元……种种非必要的项目开销，每年就达到一两万，30年算下来就是近50万。
这些项目中，多半是她喜欢且不愿放弃的东西，但也有理财习惯不良造成的。当这个理财数目累积结果出现，凌小姐发现，这些“拿铁因子”甚至会让她的财务生活岌岌可危。“看来，真要避免‘拿铁因子’这些生活中非必要的开销，一个不小心，说不定就可以掏空我的荷包。”