家庭收入和支出情况
家庭收支方面，我年收入654.38+0.6万元，老公年收入654.38+0.8万元，两人年收入加起来能达到34万元。我们每年还房贷约654.38+0.3万，日常生活费约6万，全年总支出不到20万。由于刚刚买房，家里存款等金融资产不多，需要仔细规划。
总的来说，我们家的资产负债比较简单。资产主要是银行活期存款，一套房产，一辆车，负债主要是按揭贷款。
从往年的余额来看，我家每年的储蓄比例可以超过50%，储蓄率保持的很好，可以保证家庭有持续的财富积累。只是买了房之后，家里的经济压力突然大了起来，想在未来两年内要一个孩子，所以需要提前做好规划，保证人生目标能够实现。
先保留
这里说的储备有两层意思:一是家庭储备，二是为以后生育、抚养孩子做好储备。至于家庭储备，我认为在近期没有重大资本支出计划的情况下，流动资产的比例不宜过大，否则可能导致投资效率低下。所以我给家里预留了3万的家庭备用金，以活期存款的形式持有，只在紧急情况下使用。
至于孩子出生和收养的资金储备，除了孕检和分娩的费用，还要考虑抚养和教育的费用，提前做好准备。假设孩子在上大学之前接受的是公立教育，保守估计每年上大学的费用是2万元，每年生活费是2万元。如果学费和生活费增长率为5%，那么培养他23年大约需要654.38+0.05万元。
这是一个长期的财务目标，不需要一蹴而就。所以我采用了定期定额基金的投资模式，每个月选择一只指数基金进行投资，达到小投入，积沙成金的效果。以8%的投资收益率计算，我已经积累了654.38+0.05万元，每个月大概需要投资654.38+0.300元。现在我每个月有2000元的定投。长期来看，积累这笔资金问题不大。
增加金融资产
我夫妻刚过三十，房子车子都已购置，现金流不算太多。所以对于手中有限的资金，应该选择一些有一定风险承受能力的金融资产进行投资。所以春节过后，我把家里的大部分积蓄都投入了股市，主要关注未来有很大增长潜力的大盘蓝筹股，希望现在能在低点入市，未来能有所斩获。另外，我也用信用卡投资。我有几张额度十几万的信用卡。我经常利用信用卡消费后50天左右的免息期进行投资，可以获得远高于活期储蓄的收益率。如果以1，000元的消费投资购买货币基金，7天平均年化收益率为4%，则1，000元的基金通过货币基金在56天的周期内可以产生61.37元的收益；如果是活期存款，收益只有7.08元。除了货币基金，我还会关注银行的各类短期理财产品，通过信用卡购买微理财产品。当然，用信用卡理财，需要特别注意还款期限，收益并不多，但对于善于计算的人来说，日积月累还是不少收益的。
基本保险
我丈夫经常发现很难理解我对保险的重视。这可能与“北漂”的心态带来的不安全感有关。在我看来，无论生活状态如何，保险都是家庭理财中不可或缺的一部分。保证对家庭的未来至关重要。买保险，首先和买其他东西一样，要知道自己需要什么，然后根据自己的需求找到合适的产品；其次，保费支出的比例要根据自己家庭的年收入来设定(一般不超过家庭收入的10%)。
我们小两口还处于财富积累阶段，经济压力比较大。所以现阶段选择购买一定的消费型保险，以获取高额保障。等以后家庭资金比较充裕的时候，我再买返还型保险，这样养老金的保障和积累可以同步进行。
消费型保险是指投保人与保险人签订合同，在约定时间内发生合同约定的保险事故，保险公司按照原约定金额进行赔偿或给付；如果在约定时间内没有发生保险事故，保险公司是不会退还所交保费的。未来要买的返还型保险，又叫储蓄型保险，是指被保险人活了约定的年限后，保险公司返还所交的保费或合同约定的保险金额。
保费方面，消费型短期保险因为保障期短，不需要返还，所以相对便宜；返还的产品属于长期产品，要返还保费，相比之下，年保费更高。在保障方面，消费类产品的特点是可以用较少的保费获得较高的保障，比较适合经济条件较差的人群。
另外，我已经列了一笔基金，准备以后给孩子买保险。
2007年起，北京市正式开始城镇居民参加基本医疗保险试点工作。目前已将“一老一少”(即城镇无保障老人、在校学生和学龄前儿童)纳入基本医疗保险体系。孩子出生后，我会及时为他办理老幼基本医疗保险，同时为他补充一些商业保险，比如意外险、分红投资险等。
希望能帮到你！