前几天，平安一账通事件在保险圈引起一片哗然，特别是保险经纪人讨论得异常热烈。事情起因是平安旗下一账通APP上线了几款同业的保险产品，虽然一账通又迅速下架相关产品，但波澜已起。
风过后，浪渐归平静。我们回头看看事件的缘由。
一、 事件本身
11月21日，一账通APP悄悄上线了7款同业产品，涉及同方全球、安邦、人保等6家保险公司。经调查，发现一账通上的相关产品是和慧择网合作的，通过慧择网旗下的开放平台 “齐欣云服”嵌入。慧择网是一个保险经纪平台，平安通过与经纪平台合作销售其他公司的产品，也就是说平安是在尝试做保险经纪平台。
上线的第二天，平安便迅速将相关产品下架，主要是受到平安寿险代理人的压力。当前正值开门红“大战”，如此行为容易扰乱军心。根据平安内部公告和相关信息，平安寿险管理层应该也是不知情的，或者说没有得到充分的沟通。总之，平安低估了市场的反映。
按规定，保险代理人不能销售其他公司的产品，但公司自己在代理人辛苦开拓客户的平台上销售其他公司的产品，这有点卸磨杀驴的味道，的确不够厚道！这次讨论的矛头也指向平安，甚至嘲讽平安代理人平时目中无人，最后自己一直引以为傲的公司却悄悄上线了他们平时贬为“小公司”的产品，还是通过代理人辛苦开拓的平台。
不过热闹的只是经纪人圈，这次平安代理人依然“两耳不闻窗外事，一心打好开门红”，或许被有意“屏蔽”了信息，或许是自己有意识选择回避。
二、 对代理人的影响
可以说，保险代理人在中国保险的发展上立下了汗马功劳，可谓战功赫赫，平安人寿能有今天的江湖地位也离不开上百万的代理人。保险代理人制度最早是上世纪90年代安邦保险公司引入的，在我国保险发展的初期，因为民众的保险意识薄弱，很多人甚至对保险是有所忌讳的。代理人不遗余力地传递观念，推销保险，可以说代理人对保险事业发展功不可没。
但随着保险观念普及，民众意识提高，保险逐渐被大众接受，当保险成为大众主动选择的风险管理工具时，代理人的历史使命将会宣告结束。这次事件或许是帷幕落下的苗头，至少是平安改革的一个信号。现在是互联网时代，互联网提供的不仅仅是一个简单的渠道，它的影响可能是颠覆式的。以往，代理人做得更多的是观念传递的工作，在互动的过程中客户如果接受了保险观念，自然容易通过代理人购买保险。如果民众主动选择保险，必然会货比三家，认真比对筛选。接下来就是互联网所擅长的了，电商平台就是很好的例子。
代理人销售保险，分成佣金。佣金是代理人的主要收入，也是代理人不辞劳苦的动力，但这无形加大了保险的成本，最终转给客户承担，这是跟互联网价值对立的，互联网做就是扁平化，减少中间环节，降低销售成本，提供更实惠的产品，且操作便捷，符合客户利益。如果代理人继续停留在低端环节，只会销售产品，那代价可能是惨重的，低端的销售工作被人工智能取代不可避免。
其实互联网保险平台已经吐火如荼地进行着。国内第一大互联网保险公司——众安保险国庆前在香港上市，市值突破千亿。要强调一点，平安正是众安保险的大三股东之一（另两位是阿里和腾讯）。互联网三大巨头BAT在各自阵地也是磨刀霍霍。支付宝保险因其实惠的价格备受青睐，微信用“保险服务”填满钱包九宫格的最后一格，正式上线健康险。相信大家已经领略过互联网的威力，布局阶段可能不温不火，一旦成熟，普及可能只在旦夕。
平安集团高层其实早有意识，且已经开始布局。虽然一账通迅速下架相关产品，但依然窥得平安集团改革的决心，或许不日将会以不同的姿态出现。改革是会触动利益的，特别是保险销售中层，他们是既得利益者，必定会努力维护现状，但改革到来的阵痛将更加剧烈。改革是无法顾及所有人的利益的。
或许现在是保险的黄金十年，但一定不是保险代理人的黄金十年。很多机构预测人工智能将会取代的职业，代理人可是常入榜单！
三、 保险代理人和保险经纪人
对一账通事件讨论得最热烈的是保险经纪人圈子，他们甚至是落井下石等看笑话，而很多平安代理人是不知情的。其实国内保险经纪人跟保险代理人有种有对立情绪。这是一个比较奇怪的现象，在欧美等地区，代理人和经纪人能和谐***处，为什么在国内会有对立情绪呢？ 其实也是利益作祟。
经纪人虽然能销售多家公司的产品，但保险公司并非对经纪人开放所有产品的销售权限，特别是保险公司的拳头产品，多是保留在自己的代理人渠道。保险公司的拳头容易受到青睐，经纪人可望不可及，经纪人同时也难以分得保险开门红（主打理财型保险产品）的一杯羹。面对这种局面，经纪人容易产生一些不平衡，甚至部分经纪人对某些公司的产品进行诋毁。其实任何一款产品都无法做到完美，都会有它的优缺点，因为竞争关系进行攻击是所有行业常有的现象。
同时代理人也会故意贬低经纪人，特别是一些大的保险公司，把同业公司都不放在眼里，经纪人就更不入他们法眼。我发现平安常是众矢之的，这跟平安的培训有关，平安代理人仗其公司体量往往表现出傲慢的姿态，看不起其他保险公司，甚至也有恶意诋毁的现象。
两不相看，结成一对冤家，如露马脚，对方必定紧抓不放，群起而攻之。但我觉得代理人和经纪人都将被压在历史的车轮下。代理人做的是“观念传递-销售产品”，经纪人做的是“比对筛选-销售产品”，经纪人多了一个比对的环节，可以销售多家公司的产品，但实质上也是一个简单的中间环节，同样面临被取代的窘境。简单的产品对比对互联网和人工智能来说毫不费力，而且可以做得更好。
四、 对未来的一些建议
互联网保险发展很快，也必定是趋势，目前已经出现不少优秀的保险平台，互联网能引入竞争，竞争受益的往往是消费者，民众喜闻乐见。保险公司增员和经纪公司增员都强调趋势，我认为人工智能就是一种趋势，人工智能是要取代大部分机械性工作的，当前模式下只做简单的产品销售的代理人和经纪人都难以幸免。
代理人是在某种历史背景下产生，也发挥了其不可替代的作用，虽然现在依然活跃在舞台中间，但帷幕或许已经准备好，随时落下。员工制会是保险公司的一个选择，但并非业绩好就能转制，保险公司也无法容纳所有人。如果对公司有深厚感情，不防考虑垂直纵深发展，除了熟悉产品，还要主动学习核保、理赔等方面知识，并能熟知法律解决纠纷，或许能在变革中取得主动权。
另外，也可以选择横向发展，学习理财规划师并成长为真正的理财顾问，主动了解市场动态，能给客户提供全方位个性化理财服务。理财顾问绝非简单的产品销售，除了保险规划，还有现金规划、子教养老、投资规划和资产传承等方面内容，要求熟知财务、金融和法律等相关知识，利用专业的理财知识为不同阶段、不同层次的客户提供个性化的理财规划服务。
当然，个人也是需要学习相关理财知识，不然是要付出成本的。民众意识提高，主动进行规划，才能享受互联网的福利。