您买的基金净值变来变去的，就知道肯定不是货币式基金了。（货币式基金净值永远是1元，分红方式只有红利再投，即净值不变，只增份额。）
那么，其他的基金要看是封闭式还是开放式的。
如果是封闭式的，若您持有期间没有分红，您的收益就是：（卖出价格-买入价格）×份额-交易成本。如果有分红就再加上分红所得。
如果是开放式基金，如果您持有期间没有分红，您的收益就是：（赎回净值-申购净值）×份额-交易成本（申赎手续费或服务费）。如果有分红就再加上分红所得。
普通的开放式基金分红又分现金分红和红利再投（即给份额不给钱）。所以有过分红的话，还得把分红所得折算为实际得到的钱加在收益里。
照您所说的那只基金，若您持有期间没有任何形式的分红，您买的时候1.145元，年底1.160元，那您一年下来每份就挣了0.015元还不到，因为还得减去手续费。
基金也不是稳赚不赔的。比如建信的创新封闭式基金，认购时一元，封闭期无法赎回或卖出，等到开放场内交易时连0.5元都不到了。可见很多基金的经理们是压根不知道自己究竟是半斤还是八两的，但是对基金投资人的限制规定却是极其苛刻残忍的。
因此，建议您不懂的事情不要草率下手，以免落入基金的协议陷阱。特别是那些所谓“创新”式的、“分级”式的基金，名堂更多。