最大的一笔开销是住房。约占总消费的33.5%。在纽约这样的大城市尤甚，人们收入的三分之二都贡献给了房租或贷款。
在2013年的数据中，拥有房屋者占比63.7%，比2012年的64.3%有所下滑。由于各州法律不同，所需缴税的数额也大不相同。在免税州生活怡然自得的低收入家庭，到了重税和高物价的城市基本就要饿死。为了退休后有保障，孩子上大学交得起学费，每年可以抽空去度个假，很多美国家庭在买房还是租房的问题上显得较为理智。
如果你已经决定在某地长久定居，买房可能是更好的选择。那么多大的房子是自己可以支付起的呢？专家们建议房贷的开销不要超过月工资的28%，这与前面给出的数据33.5%基本不相上下。
曾有外媒指出中国的年轻人生活得远不如老一代，特别是25岁以下的年轻人正面临着就业不景气和住房水平低下的窘境。今年年中的“弃房断供”现象和择偶标准中越来越鲜明的“有车有房”，足够说明目前中国年轻人的压力有多大。我的几个朋友不愿回国的理由都是因为国内的压力太大，这种压力不是来自工作或家庭，而是来自社会。朋友间见面就会讨论房子和车子，以此来判断生活的幸福指数。
相比之下，美国的大环境就稍好一些，因为大部分年轻人都开着普通的二手车，住在租来的房子里，谁会笑话谁呢。尽管如此，这33.5%的住房开销仍然让美国人叫苦不迭。
此外，开销中第二高的项目是交通费，约占17.6%。在一些中小城市，大部分人会选择开车，那么油费和修理费就是每年固定的一笔开销。大城市的人基本会选择公***交通，公交或地铁不仅四通八达在费用上可以接受，最主要的是节省时间。因为在最拥堵的地段，半小时的路开上两三个小时都是家常便饭。
美国人有六成的时间在家吃饭，四成会出去吃。
其次大的一笔开销就是吃吃喝喝了，日常饮食的花费占约12.9%。美国人有六成的时间在家吃饭，四成会出去吃。这也从一个侧面说明美国的物价不算高，至少餐饮方面的价位在普通百姓可以承受的范围之内。
对于中国的工薪阶层来讲，除了逢年过节，平时应该不会没事就去饭店搓一顿。中美两国的消费差异除了受物价因素影响，文化因素也要考虑在内。美国的小酒吧和快餐店经常有“欢乐时光”，所谓“欢乐时光”大部分是周中下班之后的时间里，顾客会享受一些非常有力度的折扣。而在周末，选择在餐馆与朋友家人聚餐已经成了美国人的一种习惯。
其实美国人也还是懂得“防患于未然”的，10.8%的支出用在了个人保险和养老金上。在美国，最大的300家养老金达到了6万亿的规模。2008年摩根士丹利统计出全球的养老金超过了20万亿。我们都知道美国的人口不足中国的四分之一，可见其养老金的数额是相当庞大的。
而在世界范围内，美国的养老制度也是无可匹敌。主要分为两种形式，一种是养老金固定缴款计划，另一种则为养老金的界定利益计划，也是广义上被提到的退休金。
养老金的固定缴款计划主要是雇主担保为每位养老金参与者建立账户，比较普遍的就是401K项目， 与中国的企业年金类似。上缴的这笔钱可用作投资，比如股票，回报则会在相应的个人账户上增加或减少。这种计划近些年来非常流行，尤其在私营部门有明显优势。
另外的界定利益计划则是把钱放到一个信任的基金中，通过相应的计算公式得到一笔养老金。换句话说，这样的福利要等到退休后才可以拿到。这种法定的界定利益计划包括所有除固定缴款计划之外的养老金形式，因此它并没有个人账户。
除了企业主担保的养老保险，还有国家和个人的两个方面。美国的社会保障和针对不同人群制订的福利系统都较为完善，退休人员的覆盖率高达95%。另一方面，家庭或个人也会购买相关的养老保险产品。通常提到的IRA就是个人退休计划的一种。我们前文所提到的10.8%即为除了国家基本保障之外的保险开销。
目前，对美国人来讲最普遍的投资就是养老金，而***同基金，股票，债券等其他理财手段近年来逐渐呈递减趋势。除了金融投资，也有相当一部分美国人把钱做了财产投资。据统计，房屋拥有者的平均财富净值在17万美元左右，而房屋租赁者的平均财富净值则为4800美元。显而易见，每个国家都有选择房屋保值的人群。除了房产，他们当然还有多种多样的不动产投资。
其他占比较大的支出包括医疗保健7.1%，娱乐4.9%，以及穿戴和服务类消费达到3.1%。
造成中美储蓄率极大差异的除了物价、通胀这样的客观因素外，最主要的还是消费理念和传统价值观。同中国家庭一样，美国当然也会有相当一部分有孩子的家庭，会为教育准备一笔钱，这笔钱可能只是普通储蓄，也可能是某类教育基金。
虽然中国的“月光族”越来越多，但还是有很多年轻人会对自己的收入有详细规划，将工资的一部分存到银行里，其他再自行支配。而美国有存钱概念的年轻人基本上寥寥无几，他们大概不会为了省下几美元而放弃星巴克的咖啡或者小酒馆里的一杯马提尼。